中诚信征信副总裁毛赛:仅靠数据解决不了信用风险

[狩猎云网北京] 7月19日报道(刘文林)

7月19日,“FUS狩猎网2019年科技金融业峰会”在北京千禧大酒店举行。近百家知名资本大咖,独角兽创始人,创业者和数千名业内人士齐聚一堂。此次峰会由Hunting Cloud,Sharp View,Hunting Cloud Capital,Hunting Cloud Finance,Corporate Manager和AI Planet主办。

在峰会上,中国信用评级副总裁毛赛先生就《大数据智能风控:为小微金融保驾护航》主题发表了精彩演讲。

中国诚信集团成立于1992年,是信用产品最全面,最全面的信用产业集团。

在茂赛看来,大数据和人工智能不能颠覆中小型小额信贷,只能赋予权力。目前,中国的金融产品和业务发展迅速,金融创新正在崛起,行业的生态正在不断变化。然而,虽然各种类型的金融创新,特别是互联网金融,正在高速发展,但它们经常面临各种风险和信用缺失。服务信贷贷款可分为四种模式:电子商务模式,B2B模式,SaaS模式和核心企业供应链模式。这四种模式有不同的困难。

1.电子商务模式的难点在于难以在数据层面形成完整的产业链,用户难以获得客户。

2. B2B平台模型的难点在于对金融产品的要求非常高,因为订单流和时间段完全影响金融产品的设计。金融产品的设计也会影响用户的使用,因此金融产品的设计成为关键。

3. SaaS和ERP的难点在于欺诈成本非常低,客户可以在他们的SaaS上上传虚假交易和虚假数据。

4,核心企业供应链模型的难点在于核心企业的支付能力和合作的真实性难以保证,核心企业的风险控制存在流动性风险。

因此,仅依靠数据无法解决信用风险,小微企业需要与金融机构联合服务四大模式背后,这四种模式可以帮助他提高效率,需要非常小心和非常专业的能力来切入,不是纯粹的互联网纯技术发挥。

未来,与中小企业相关的包装金融衍生品肯定会是一片蓝海。虽然国内市场没有美国那么快,在用个人信用和中小企业包装后,包装ABS产品必定是未来市场的必备品。路。

在2019年,狩猎云推出了“FUS(未来独角兽峰会)未来麒麟峰会”品牌,其初衷是发现行业独角兽。本次会议以“技术+金融”为主题,分析新时期的技术金融创新和产业结构转型,共同探讨金融技术的机遇与挑战。科技信息时代。

谢谢主办方。这个场地以前去过几次婚礼。我有机会在这里讨论金融技术,谈论包容性金融和小额信贷是一个特别好的机会。

我来自中国诚信,我们是最早的评级公司,成立于1992年,所以它是一位资深管理的老手。 2014年至2015年,中国发布了企业信用和个人信用报告通知。我们也是第一批公司。因此,在过去的四五年中,我们目睹了信用卡和个人零售业的许多翻天覆地的变化。他们利用技术力量和人工智能来真正实现颠覆。

今年以来,小微企业成为焦点。可以看出,关于小微企业融资困难以及包容性金融在今天演讲议程中存在诸多问题。今天,我想分享技术领域如何赋予小型和微型企业权力。我们之前谈到的是AI如何颠覆包容性金融以及如何颠覆个人信用卡部门。但我们认为,在小型和微型企业中,大数据或人工智能正在做着一个赋予权力的问题。

这个PPT是谈谈一些政策问题,为何进入小伟领域?由于这是一项长期,持续和稳定的政策,我们相信它将在未来三到五年内保持稳定。与现金贷款或消费金融不同,监管变化将会无休止,因此我们对这个市场非常乐观。

但与此同时,这也是一个非常传统的市场。银行已经经营了很长时间。像住房贷款一样,他们是非常老的企业。它们如何与算法结合?我们在探索中也有一些误解。

如今,许多公司都表示他们拥有各种数据。海关数据,司法数据甚至票务数据现已经历了两三年的发展。真的完全通过数据和在线,只有一些白银税贷款。横向上,我们长期通过一个纯粹的在线流程提供超过两百万的信贷,我们认为这是不现实的,所以我不认为大数据和人工智能可以被颠覆。我们将其分为四种模式,即电子商务模式,B2B模式,SaaS模式和核心企业供应链模式。

电子商务模式非常简单。它可以看到销售,自来水和毛利率。通过特殊的标准保理产品,银行非常喜欢它。但是存在一些问题,特别是在数据层面。每个人都获得了一些平台的水资源数据,但大多数电子商务公司仍然在淘宝上有商店等等。成为完整的产业链电子商务数据是一个难点。第二个困难是获得客户。将小型电子商务组织与金融机构联系起来很困难。金融机构也很难找到这些企业。

第二个是B2B平台模型。传统技术或互联网从业者可能多次听过这篇文章,但目前还不是很清楚。 B2B模式在中国拥有大量B2B平台,每个主要交易都有自己的平台。他们在平台上拥有大量的B2B交易数据。在这个时候,我们从科学的角度发现它非常有趣。在这个领域,金融的重点更为重要。

金融的特点是他们有大量的订单,因此许多金融机构通过订单给予信贷额度。这对金融产品的需求非常高,因为订单流量和时间段完全影响金融产品的设计。金融产品的设计也会影响用户的使用,因此金融产品的设计成为关键。此时,他们对向企业提供数十万贷款不感兴趣。他们需要超过五百万的贷款。

下一个模式是SaaS和ERP。过去,大量机构进入SaaS领域。虽然这些公司没有实现很多利润,但它们确实服务于许多线下组织,并且有大量的水和大量需要运营的人。这个可以看到电子商务SaaS,餐饮SaaS,他们也寻求实现财务水平。这篇文章的好处是SaaS和ERP,因为它们是自用的,因此它们的内部数据优于电子商务。

但困难在于欺诈成本非常低,因为它本身就被使用,因此客户可以在他们的SaaS上上传一些假交易和虚假数据。在这个时候,我们认为科技的力量在于如何在SaaS和ERP数据中找到数据逻辑。如何反复核对三方的数据可以得到真实的数据。

SaaS和ERP主要提供信贷。 B2B是供应链金融。电子商务是基本的毛利产品。 SaaS和ERP背后没有订单。我们看到的是信贷。但是在这个时候,我们确实看到有些人可以通过SaaS,ERP系统真正实现超过150万的信用贷款,这在业内是非常罕见的,这是第三种模式。

第四种模式更传统,这是传统银行完成的核心企业供应链模式。困难在于核心企业的支付能力和合作的真实性。我们可以看到一家公司在他的合同模式中因为一些严谨的地方,导致他与京东的订单是假的,这里是交易的真实性。

第二是核心大企业的风控,因为现在私人信用债的风险已经开始爆发,我们可以看出3A企业存在很多风险。并非资产不好或业务不好,但流动性风险已经出现。流动性风险是其供应商通过偿还债券,银行及最终供应商转换货币时不断贬值的过程。

因此,对于这些衍生品,核心企业供应商模型存在挑战。这时,技术授权点,首先我们做交易验证,第二我们做债券市场业绩分析。

可以感受到刚推出的四种产品,单靠数据无法解决信用风险。由于传统的个人信用卡主要关注还款意愿和反欺诈,反欺诈是其核心。对于个人而言,借款三五千元,他们的还款能力总是或多或少。我们是一线城市最基本的服务员,每月3000元。但是,由于中小企业的贷款额很大,这个时间必须脱机合并。现在银行有很多任务,今年的利率是多少,但速度并不快。我们已经看到客户已经对贷款产品进行了翻新,而餐饮服务的产品是相同的本金和利息产品。最终的销售不是很好,因为它们不能满足客户的需求。对于餐饮公司来说,在借钱后的前三四个月就不可能有收入。目前,没有良好的现金流,因此利率不会上升,也不容易出售。如果我们此时改变主意,我们将从六个月或七个月开始时开始等额的本金和利息。此时,客户可以负担得起。

但是这个领域与信用卡的历史完全不同,所以作为一家小型微型公司,我们认为这是一个解决方案,为什么它是一个解决方案呢?因为我们需要与金融机构联合起来服务于服务背后的四个模型,这四个模型可以帮助他提高效率,只是为了提高效率,而不是做整件事,因为这太困难和冒险。我们可以看到,小微企业的坏账率高于公众和ABS。这是一个蓝色的海洋,但如何切入这个蓝色的海洋需要非常小心和非常专业的切入能力,而不是纯粹的互联网纯技术。时间需要更多的财务属性和背景。

最后,简要介绍一下我们公司。它成立于1992年,现在是中国最大的评级公司。评级公司都是大客户。我们做一些小而美丽的事情,做个人信用,现在有中小型领域。未来,与中小企业相关的包装金融衍生品肯定会是一片蓝海。虽然国内市场没有美国那么快,在用个人信用和中小企业包装后,包装ABS产品必定是未来市场的必备品。路。这就是为什么我们希望能够在这里做得好,今天我将分享。谢谢你们!