成都首套房贷利率上浮20%,事实真的如此?

成都首个住房贷款利率上升了20%。这是真的吗?

8月7日,一位房地产经纪人在微信朋友圈发来消息称,收到“中国银行”通知后,首套房利率将从8月8日起上调20%,第二套房将上涨减少25%。

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许多媒体报道此消息后,在一定程度上引起了一些人的恐慌。一方面,这种恐慌对于媒体的“产权党”有一些原因;另一方面,买家对文章的阅读和误解也有原因。有鉴于此,我们的团队还与多家银行业内部人士进行了深入沟通,力求恢复事实真相。

01

首先,我们指出消息的来源。

通过一些渠道,我们采访了一位对整个行业发展有更深入了解的银行业资深人士,但在对方的要求下,我们无法透露其身份。

业内人士表示,中国银行分行确实向部分支行发出通知,要求首套房贷利率增加20%,二套房贷利率增加25%,但不是所有的支行,可能是中国银行的内部。与评估机制相关。

另一方给了我一个例子。与此同时,有三个支行,每个支行占100万贷款额度。其中,A分公司做得很好,赚了10万元; B分支赚了5万; C分支赚3万;那么落后的C分支只能通过浮动抵押贷款利率来提高盈利能力。

简而言之,中国银行某些分支机构的第一套分支机构的利率上涨了20%,但仅限于个别分支机构。

在中国银行之前,中信银行还要求总行将第一套住房贷款的利率提高到20%,但这并没有引起太大关注。此外,还有报道称建行自上周以来首次将房屋贷款利率从15%上调至18%,而其他银行暂时维持15%。

有关上述所有信息,请参阅银行的官方口径

从上图中的不完全统计数据来看,第一套住房贷款的实际实施率上涨20%实际上只是个别银行或个别分行,而市场上约80%的银行仍然维持15%的标准。据一位银行业资深内部人士称,这是“一些银行内部政策调整的个体上升,这已经得到了提升和过度提升。”因此,对于买家来说,恐慌是没有必要的。

02

知道了,你也应该知道原因。

对于许多购房者而言,无论利率上升还是折扣,他们只能被动地接受,但如果我们能够认识到这背后的根深蒂固的原因,我们可以更好地判断利率趋势并制定正确的购买策略。在这里,我们需要看看央行的意图和商业银行的意图。

首先,让我们看一下央行的意图。

我们都知道央行的基准利率为4.9%。在过去,它仍然能够购买房子15%的折扣。最高价格是70%的折扣。现在统一需求不低于15%。这背后的原因是什么?

网络截图

总而言之:不要炒房子,防止过多的资金流入房地产。

美联储不久前降息的消息,我相信每个人都知道,而在美联储之前,世界主要央行开始降息。因此,不难判断当前世界至少在没有进入新的降息周期时不会加息。

这对中国来说显然是个好消息。由于经济需要发展,有必要维持低息环境,人民有投资和消费的动力,否则资金将存入银行。对于房地产而言,低息环境显然是一个很大的刺激因素。为了防止过多的资金流入房地产,采用融资成本的方法,并分别提高抵押贷款的利率。它相当于在房地产的“蹲地”前建造一堵高墙,使钱不能流入并流向社会的其他领域。

因此,提高房地产业的融资成本是国家战略层面的要求,是经济转型和结构调整的需要,是中国不要重蹈覆辙的必然选择。因此,在长期的未来,房地产利率不会太友好,抵押贷款折扣将成为过去,抵押贷款利率将变得正常。即使中国选择降息,抵押贷款利率也可能从官方层面重新统一,以对冲降息的影响。

其次,看看商业银行的意图。

商业银行的本质是通过低利率,高利率贷款和赚取利差来赚取利润的商业机构。因此,商业银行必须借钱来赚钱。一方面,这种贷款流程必须控制风险,另一方面,它必须追求更高的利润。

抵押贷款是一种非常好的贷款类型,因为它的市场规模非常大,风险极低,这对银行来说非常高兴。举两个例子,一个是过去,银行会毫不犹豫地支付利率,他们也会提出抵押贷款。其次,如果你提前偿还,银行往往不是很积极。这足以说明问题。

因此,从银行的性质来看,他们有动力去浮动房贷款利率。

但这里也存在矛盾,即同行业的竞争。当A银行提高利率20%,而B银行维持15%的利率时,B银行将占用A的市场份额,这对A银行来说将更有价值。

因此,最终,这个问题将成为市场调节的机制。

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它可能包括四个方面,即贷款额度,风险控制,利润要求和竞争关系。

1.贷款额度

当银行的贷款额度很大而无法借出时,它会降低利率,而当银行贷款额度不足时,它会提高利率。

2.风险控制

这取决于不同银行的风险偏好和不良率。抵押贷款是一种低风险类型的贷款,当银行追求低风险偏好时,它是一种良好的业务来源。目前,银行应该对抵押贷款相对友好。

3.利润要求

如果与信贷和其他业务相比,抵押贷款利率实际上相对较低。对银行而言,这意味着抵押贷款是安全的,但利润并不高。但现在中国人民银行成都分行要求第一套不应低于15%。与过去的利率折扣相比,已经有了良好的利润率。必须有一个动力银行继续上升,但我们也必须考虑市场接受度。如果整个房地产市场都很冷,我认为这不符合银行和地方政府的利益。

4.竞争关系

银行不是一块铁,它具有低利率和小浮动利率。谁的产品有优势,更有可能受到市场的青睐。这种竞争对买家有利。

因此,从商业银行的意图来看,它确实有追求更高利润和提高利率的动机,但它受到贷款额度,风险控制和竞争关系等因素的制约。我个人认为成都的商业银行不应该拥有第一套房子的抵押贷款利率高出20%,而银行的差异化程度也越大。

根据上述四个纬度,一些银行有可能浮动利率。例如,由于总公司的要求,中信银行提高了利率。其他银行,如中国银行,可能正在测试市场和同行,看他们是否能够“同步调整和一致行动”;当然,一些银行也可能坚持底价并抓住机会占领其他银行的市场。

03

最后,谈谈加息与购房者之间的关系。

首先,利率的上升并非一成不变。

每个人都需要知道,当银行的利率“非官方”上升时,它具有一定程度的灵活性,它将根据贷方的个人信用和质量进行上下调整。例如,银行的首次住房贷款利率提高了20%,但如果它遇到信誉良好的大客户,也可以降低到15%;同样,如果您是信用不良和反复违约的客户,那么它也可能会给您高达25%甚至拒绝贷款。

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其次,第一组和第二组可能会有所区别。

从国家战略层面来看,房地产必须有很高的空间来阻止过多的资本流入;但从人民生活照顾的角度来看,国家仍然支持第一套自住房购买。因此,在未来,银行层面可以不同地处理第一套房的利率和第二套房的利率。例如,第一套房的比例不会改变,并且两套的比例可能更高。

第三,利率上升并不影响购房决定。

对于自住的购房者,特别是那些只需要自住购房者的购房者,他们可以忽略利率的上升。因为与每月更多的抵押贷款相比,房价的上涨显然是一个更难以忍受的后果。根据大多数人选择的20年等值本金和利息,即使利率上升到15%的20%,100万元的贷款仍然是每月140元,对生活的影响相对较大次要。

第四,优先考虑质量特性。

如果您想享受较低的利率,您应该优先考虑一些高质量的房产(开发商品牌,背景,资金,手数等),因为银行将根据住房和项目的质量给予较低的抵押贷款利率。好。

吴思珠

小助手有话要说:

08: 54

聚焦成都站成都首个住房贷款利率上升了20%。这是真的吗?

8月7日,一位房地产经纪人在微信朋友圈发来消息称,收到“中国银行”通知后,首套房利率将从8月8日起上调20%,第二套房将上涨减少25%。

来自网络的图片

许多媒体报道此消息后,在一定程度上引起了一些人的恐慌。一方面,这种恐慌对于媒体的“产权党”有一些原因;另一方面,买家对文章的阅读和误解也有原因。有鉴于此,我们的团队还与多家银行业内部人士进行了深入沟通,力求恢复事实真相。

01

首先,我们指出消息的来源。

通过一些渠道,我们采访了一位对整个行业发展有更深入了解的银行业资深人士,但在对方的要求下,我们无法透露其身份。

业内人士表示,中国银行分行确实向部分支行发出通知,要求首套房贷利率增加20%,二套房贷利率增加25%,但不是所有的支行,可能是中国银行的内部。与评估机制相关。

另一方给了我一个例子。与此同时,有三个支行,每个支行占100万贷款额度。其中,A分公司做得很好,赚了10万元; B分支赚了5万; C分支赚3万;那么落后的C分支只能通过浮动抵押贷款利率来提高盈利能力。

简而言之,中国银行某些分支机构的第一套分支机构的利率上涨了20%,但仅限于个别分支机构。

在中国银行之前,中信银行还要求总行将第一套住房贷款的利率提高到20%,但这并没有引起太大关注。此外,还有报道称建行自上周以来首次将房屋贷款利率从15%上调至18%,而其他银行暂时维持15%。

有关上述所有信息,请参阅银行的官方口径

从上图中的不完全统计数据来看,第一套住房贷款的实际实施率上涨20%实际上只是个别银行或个别分行,而市场上约80%的银行仍然维持15%的标准。据一位银行业资深内部人士称,这是“一些银行内部政策调整的个体上升,这已经得到了提升和过度提升。”因此,对于买家来说,恐慌是没有必要的。

02

知道了,你也应该知道原因。

对于许多购房者而言,无论利率上升还是折扣,他们只能被动地接受,但如果我们能够认识到这背后的根深蒂固的原因,我们可以更好地判断利率趋势并制定正确的购买策略。在这里,我们需要看看央行的意图和商业银行的意图。

首先,让我们看看央行的意图。

我们都知道央行的基准利率是4.9%。在过去,它仍然可以在买房子时打15%的折扣。最高价格是七折。现在统一需求不低于15%。这背后的原因是什么?

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一句话:不要炒房,防止资金过多流入房地产。

我相信大家都知道,美联储不久前降息的消息,在美联储之前,世界主要央行开始降息。因此,不难判断,如果当前世界不进入新的降息周期,它至少不会提高利率。

这对中国来说显然是个好消息。由于经济需要发展,必须保持低利率的环境,人民有投资和消费的动力,否则资金将存入银行。低息环境显然是房地产的一大刺激因素。为防止资金过多流入房地产,采用融资成本提高的方法,抵押贷款利率单独提高。它相当于在房地产“蹲地”前建一堵高墙,使资金不能流入和流向社会的其他领域。

因此,提高房地产业融资成本是国家战略水平的要求,是经济转型和结构调整的需要,是中国不重蹈日本覆辙的必然选择。因此,在长期的将来,利率对房地产不会太友好,抵押贷款折价将成为过去的事情,抵押贷款利率将变得正常。即使中国选择降息,抵押贷款利率也可能从官方层面重新统一,以对冲降息的影响。

其次,看看商业银行的意图。

商业银行的本质是通过低利率,高利率贷款和赚取利差来赚取利润的商业机构。因此,商业银行必须借钱来赚钱。一方面,这种贷款流程必须控制风险,另一方面,它必须追求更高的利润。

抵押贷款是一种非常好的贷款类型,因为它的市场规模非常大,风险极低,这对银行来说非常高兴。举两个例子,一个是过去,银行会毫不犹豫地支付利率,他们也会提出抵押贷款。其次,如果你提前偿还,银行往往不是很积极。这足以说明问题。

因此,从银行的性质来看,他们有动力去浮动房贷款利率。

但这里也存在矛盾,即同行业的竞争。当A银行提高利率20%,而B银行维持15%的利率时,B银行将占用A的市场份额,这对A银行来说将更有价值。

因此,最终,这个问题将成为市场调节的机制。

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它可能包括四个方面,即贷款额度,风险控制,利润要求和竞争关系。

1.贷款额度

当银行的贷款额度很大而无法借出时,它会降低利率,而当银行贷款额度不足时,它会提高利率。

2.风险控制

这取决于不同银行的风险偏好和不良率。抵押贷款是一种低风险类型的贷款,当银行追求低风险偏好时,它是一种良好的业务来源。目前,银行应该对抵押贷款相对友好。

3.利润要求

如果与信贷和其他业务相比,抵押贷款利率实际上相对较低。对银行而言,这意味着抵押贷款是安全的,但利润并不高。但现在中国人民银行成都分行要求第一套不应低于15%。与过去的利率折扣相比,已经有了良好的利润率。必须有一个动力银行继续上升,但我们也必须考虑市场接受度。如果整个房地产市场都很冷,我认为这不符合银行和地方政府的利益。

4.竞争关系

银行不是一块铁,它具有低利率和小浮动利率。谁的产品有优势,更有可能受到市场的青睐。这种竞争对买家有利。

因此,从商业银行的意图来看,它确实有追求更高利润和提高利率的动机,但它受到贷款额度,风险控制和竞争关系等因素的制约。我个人认为成都的商业银行不应该拥有第一套房子的抵押贷款利率高出20%,而银行的差异化程度也越大。

根据上述四个纬度,一些银行有可能浮动利率。例如,由于总公司的要求,中信银行提高了利率。其他银行,如中国银行,可能正在测试市场和同行,看他们是否能够“同步调整和一致行动”;当然,一些银行也可能坚持底价并抓住机会占领其他银行的市场。

03

最后,谈谈加息与购房者之间的关系。

首先,利率的上升并非一成不变。

每个人都需要知道,当银行的利率“非官方”上升时,它具有一定程度的灵活性,它将根据贷方的个人信用和质量进行上下调整。例如,银行的首次住房贷款利率提高了20%,但如果它遇到信誉良好的大客户,也可以降低到15%;同样,如果您是信用不良和反复违约的客户,那么它也可能会给您高达25%甚至拒绝贷款。

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其次,第一组和第二组可能会有所区别。

从国家战略层面来看,房地产必须有很高的空间来阻止过多的资本流入;但从人民生活照顾的角度来看,国家仍然支持第一套自住房购买。因此,在未来,银行层面可以不同地处理第一套房的利率和第二套房的利率。例如,第一套房的比例不会改变,并且两套的比例可能更高。

第三,利率上升并不影响购房决定。

对于自住的购房者,特别是那些只需要自住购房者的购房者,他们可以忽略利率的上升。因为与每月更多的抵押贷款相比,房价的上涨显然是一个更难以忍受的后果。根据大多数人选择的20年等值本金和利息,即使利率上升到15%的20%,100万元的贷款仍然是每月140元,对生活的影响相对较大次要。

第四,优先考虑质量特性。

如果您想享受较低的利率,您应该优先考虑一些高质量的房产(开发商品牌,背景,资金,手数等),因为银行将根据住房和项目的质量给予较低的抵押贷款利率。好。

吴思珠

小助手有话要说:

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